Forbrukslån

Lån

Alle lån består av månedlige terminbeløp. Terminbeløpet er noe du betaler hver måned for å betale tilbake hele summen. Når det kommer til nedbetaling er det viktig at du betaler dette terminbeløpet slik at du faktisk får gjort det som skal til og ikke gjør noe mer enn det. Trenger du penger er det viktig at du bruker dem på best mulig måte. Her er det viktig at du bruker dem på en måte som gjør at du får det til å bli en mer stabil økonomi for deg.

Et lån består som sagt av et terminbeløp. Vi tar her en titt på hva dette beløpet betyr og hvordan det er satt sammen. Det består av flere beløp som gjør at du betaler ikke bare ned på lånet, men du betaler også for å låne selve beløpet.

Terminbeløp

Et terminbeløp består som sagt av flere ting. Når du betaler for eksempel 5000 kroner hver måned så betaler du renter, avdrag og gebyrer i denne summen. Hvorfor folk betaler terminbeløp er fordi de ønsker et ord som beskriver alt det de betaler. Dette er for å gjøre det lett og for å gjøre det veldig enkelt. Skal det være enkelt så er det ikke noe problem å gjøre det nettopp det, enkelt. I den grad det skal være mulig å legge inn et lån og forstå hvordan dette lånet fungerer er det alltid viktig å forstå hvordan dette beløpet fungerer og hva det består av.

Renter og avdrag

Et terminbeløp består som sagt av flere ting. En av disse tingene er renter og en annen av disse tingene er avdrag. Ser vi på eksempelet over har vi en person som betaler 5000 kroner per måned. Av disse 5000 kronene er kanskje 1500 kroner avdrag, mens resten er renten og gebyrer. Størrelsen på rentene kommer an på hvor stort lånet er. Størrelsen på avdragene kommer an på hvor lenge du ønsker å betale ned lånebeløpet. Vi ser derfor at det er flere faktorer som spiller inn når du som låntaker skal bestemme deg for hva du skal gjøre. Her er det bare å strukturere lånet akkurat som du selv vil eller som det selv passer deg.

Gebyrer

Det er ikke bare renter og avdrag som blir betalt hver måned. Dessverre er det slik at også alle banker vil ha mer. Gebyrer har blitt løsningen for mange hvor større og større gebyrer kommer på plass. Her er det også viktig at du bruker tiden på en smart måte. En av de beste måtene du kan komme deg på plass på uten å betale noe mer enn du må eller du bør er ved å ta plass ved siden av alle andre. Ikke prøv å finn det lånet med laveste gebyr, men finn heller det lånet med lavest effektiv rente. Da finner du alt det du trenger i et lån gjenspeilet i lavest mulig rente. Sammenlign lån for å finne et godt og billig forbrukslån.

Strøm

Strøm og lagring 

Bruk strøm på den aller beste måte. Strøm er noe som noen lager. Når du lager strøm kan du ikke enkelt lagre strømmen. Strøm kan selvfølgelig lagres i batterier. Vi har små batterier og vi har større batterier. Ser vi på el-biler eller andre biler så kan vi få til lagring av strøm i ganske store batterier. Men prinsippet er det samme. Du trenger strøm for å kunne lagre den, men strøm i seg selv er ikke lett å lagre. Strøm er laget for å brukes, eller med andre ord for å bevege seg et sted. Denne bevegelsen av energi, som strøm er, bruker vi til å flytte på ting eller på andre måter få brukt på best mulig måte til vår fordel.  

Få billigere strøm 

Trenger du penger så må du bruke penger på en god måte. Om du ikke har god råd så kan du bruke din økonomi til å finne ut av hvordan du kan bedre den. En av de aller beste måtene å bedre din økonomi på er ved at du tar tak i økonomien og at du reduserer dine kostnader. Strøm er en kostnad og skal du få en bedre økonomi så kan du det ved å redusere din gjeld. Skal du være med på å redusere din gjeld er det viktig at du gjør dette på en god måte. Bruk tiden din til å redusere kostnader og til å redusere strømregningen ved å finne en billig strømleverandør. For å få en lavere strømregning må du først finne en leverandør som er billigere enn den du har og deretter bytte til den leverandøren. Når du bytter strømleverandør må du levere en byttemelding.  

Hva er byttemelding? 

Bytt strømleverandør ved å ta kontakt med din nye strømleverandør. Du kan ringe, sende e-post eller fylle ut et skjema på den nye leverandørens internettside om at du har lyst til å bli deres kunde. De vil da spørre om forskjellig informasjon som navn, adresse, osv. I denne sammenhengen er det to ting du må huske på, det er målernummer og målerstand. Ta gjerne bilde av disse to slik at du har dokumentasjon på dette.  

Leier du ut en bolig er det veldig viktig at du tar et bilde av målernummer og målerstand når leietaker inngår leiekontrakt og også flytter ut. Dette må du huske på selv om de betaler for strømmen slik at du kan dokumentere for neste leietaker eller om det blir noe feil når du må ta over for en eller annen grunn.  

Når du har fylt inn skjemaet med informasjon om deg selv og om måleren, sender du dette skjemaet på internett. Dette kan også sendes inn på papir, men det går fortere å gjøre dette på internett. Den nye leverandøren plikter å overføre abonnementet på strømmen fra din leverandør til seg. De fleste leverandører gjør dette med glede da du blir deres nye kunde. Du trenger ikke å gjøre noe mer enn å sende inn flyttemeldingen. Det tar ca. 3 uker for bytte å bli aktivt.

Bonusprogram

Når du tar opp lån er det veldig fint å få med andre orddeler på kjøpet enn kun penger. Det reklameres ganske mye akkurat nå om at du kan få fordeler hvis du leier bil, kjøper strøm eller tar opp gjeld hos forskjellige flyselskaper. Dette kalles lojalitetsprogram og er mer og mer populært. SAS har sitt Eurobonus program og Norwegian har sitt cashpoints program. Disse programmene er en egen butikk for disse store flyselskapene. Flyselskapene tjener gode penger på at du og jeg samler poeng for å bruke de hos flyselskapene når vi ønsker det. Dette er ikke noe spesielt for Norge. Alle utenlandske flyselskaper bruker det også.

Poeng er butikk

Måten det fungerer på er at selskaper som ønsker å gi bort disse poengene til deg og meg må kjøpe de av flyselskapene. Når poengene er kjøpt må de også betale en månedsavgift for å ha være tilknyttet flyselskapet. Du som kunde får poengene ved å være strømkunde hos noen, ved å bruke et spesifikt kredittkort eller på andre måter opptjene disse poengene hos forskjellige leverandører. Leverandørene må da passe på at de tjener penger på at du vil ha disse poengene. Du må betale for strømmen, og poengene er bakt inn i strømprisen. Du må også ikke betale på kredittkortet ditt så ofte slik at du plutselig får en rente nå og da. I tillegg er det mange kortselskaper som tar et ganske dyrt beløp for at du skal bruke deres kort.

Det er ikke uvanlig å se startavgifter for å være medlemmer av disse leverandørene. Ser du på SAS Mastercard kortet som leveres av SEB banken så koster det over 1000 kroner per år å ha det dyreste kortet. DNB har vel en avgift på 49 kroner eller 99 kroner per måned for sitt medlemskap.

Forbrukslån

Det er mye mer utbredt å gi fordeler for lokalitet hos kredittkort og andre leverandører enn hos forbrukslån. Forbrukslån er et mer strukturert produkt enn kredittkort. Det er veldig god fortjeneste på forbrukslån, men bankene har ikke enda kommet opp med muligheter for deg som betaler innen tiden på forbrukslånet til å få en fordel av det. Det er nok bare et tidsspørsmål før det også kommer fordeler med billig forbrukslån. Fordelen ligger da ikke ved at du faktisk tar opp lånet, men heller ved at du er kunde hos en spesifikk bank. Tenk bare på den nye Kraft Bank.

Her kan du for eksempel få et gratis medlemskap hos Elexia hvis du er kunde i banken. Bank Norwegian har ikke gitt sine kunder av forbrukslån fordeler enda mot Norwegian, men de har gitt fordeler mot sine kredittkortkunder. Her har de hatt et lojalitetsprogram ganske lenge. Det er fint å kunne bruke poeng for å reise gratis nå og da. Det er også fint å kunne strekke litt på bena og kanskje få en god deal på et fint sete litt lengre frem i flyet.

Formidlere og lån

Forbrukslån og kredittkort

Dagens bank og kredittmarked tilbyr forskjellige typer lån. De mest populære produktene å tilby for banker som tjener gode penger på lån er kredittkort og forbrukslån. Disse lånene er usikrede lån som bankene tilbyr personer i privatmarkedet. Det er fortsatt ikke forbrukslån i bedriftsmarkedet selv om kredittkort på en bedrift allerede har eksistert en god stund. Er du en type som liker fleksibilitet er usikrede lån en fin måte for deg å komme deg a jour på. Det er viktig at man oppfyller sine forpliktelser, selv om man kanskje ikke har penger til alt.

Mange kaller usikrede lån for høyrentelån. Dette er ikke riktig. Kredittkort kan ses på som høyrentelån. Er et lån over 20% så kan det kalles høyrente, men det å sette en prosent og deretter kalle det høyrente er vanskelig da renten syker og øker i takt med markedet. Det er lett å tenke på 20% i dagens rentemarked som veldig høyt. Forbrukslån varierer også veldig mye i rentesats. Du kan få lån til så lavt som rundt 6% om dagen. Det er ganske ekstremt. Vi snakker da om lån litt mer enn et billån. De er kjempemessig. Har du en dårlig økonomi eller mye tull i økonomien så kan rentene stige noe så veldig. Det finnes banker som tilbyr forbrukslån helt opp i 20% klassen. Det er rett og slett ufint og noe som man absolutt ikke burde gjøre.

Forskjellige aktører

Kredittkort og forbrukslån kan fås gjennom bank eller gjennom en formidler av disse produktene. Det er så mange som ønsker disse produktene at banker kan bruke agenter og formidlere til å distribuere produktene for en på en helt annen måte. Når du som bank bruker en formidler så kan du veldig enkelt dekke et mye større område og en mye større gruppe kunder. Det finnes flere eksempler på formidling av lån. En av de bedre i markedet er Sambla låneformidling, som tilbyr deg muligheten til å søke på forbrukslån i et dusin eller mer banker bare ved å sende inn en søknad. Det er jo ganske utrolig da det kreves ganske mye for å sende inn individuelle søknader. En søknad vil jo gjøre at du spares for mye unødvendig arbeid.

Hvorfor velge låneformidling?

Vi mener at låneformidling er den beste måten å søke på forbrukslån og andre lån fordi formidlerne er de som har best kontaktnettverk og har også en mulighet for å spare deg for tid når du sender formidleren en søknad. Med andre ord er det formidleren som gjør at du kommer deg best ut av det. En bank vil gi det et tilbud. Sender du inn en søknad til 13 banker vil du få 13 tilbud. Den eneste måten du vet hva som er et godt tilbud er ved å se på alle de andre tilbudene. Du kjenner markedet ganske godt etter å ha lest 13 tilbud.