Bonusprogram

Når du tar opp lån er det veldig fint å få med andre orddeler på kjøpet enn kun penger. Det reklameres ganske mye akkurat nå om at du kan få fordeler hvis du leier bil, kjøper strøm eller tar opp gjeld hos forskjellige flyselskaper. Dette kalles lojalitetsprogram og er mer og mer populært. SAS har sitt Eurobonus program og Norwegian har sitt cashpoints program. Disse programmene er en egen butikk for disse store flyselskapene. Flyselskapene tjener gode penger på at du og jeg samler poeng for å bruke de hos flyselskapene når vi ønsker det. Dette er ikke noe spesielt for Norge. Alle utenlandske flyselskaper bruker det også.

Poeng er butikk

Måten det fungerer på er at selskaper som ønsker å gi bort disse poengene til deg og meg må kjøpe de av flyselskapene. Når poengene er kjøpt må de også betale en månedsavgift for å ha være tilknyttet flyselskapet. Du som kunde får poengene ved å være strømkunde hos noen, ved å bruke et spesifikt kredittkort eller på andre måter opptjene disse poengene hos forskjellige leverandører. Leverandørene må da passe på at de tjener penger på at du vil ha disse poengene. Du må betale for strømmen, og poengene er bakt inn i strømprisen. Du må også ikke betale på kredittkortet ditt så ofte slik at du plutselig får en rente nå og da. I tillegg er det mange kortselskaper som tar et ganske dyrt beløp for at du skal bruke deres kort.

Det er ikke uvanlig å se startavgifter for å være medlemmer av disse leverandørene. Ser du på SAS Mastercard kortet som leveres av SEB banken så koster det over 1000 kroner per år å ha det dyreste kortet. DNB har vel en avgift på 49 kroner eller 99 kroner per måned for sitt medlemskap.

Forbrukslån

Det er mye mer utbredt å gi fordeler for lokalitet hos kredittkort og andre leverandører enn hos forbrukslån. Forbrukslån er et mer strukturert produkt enn kredittkort. Det er veldig god fortjeneste på forbrukslån, men bankene har ikke enda kommet opp med muligheter for deg som betaler innen tiden på forbrukslånet til å få en fordel av det. Det er nok bare et tidsspørsmål før det også kommer fordeler med billig forbrukslån. Fordelen ligger da ikke ved at du faktisk tar opp lånet, men heller ved at du er kunde hos en spesifikk bank. Tenk bare på den nye Kraft Bank.

Her kan du for eksempel få et gratis medlemskap hos Elexia hvis du er kunde i banken. Bank Norwegian har ikke gitt sine kunder av forbrukslån fordeler enda mot Norwegian, men de har gitt fordeler mot sine kredittkortkunder. Her har de hatt et lojalitetsprogram ganske lenge. Det er fint å kunne bruke poeng for å reise gratis nå og da. Det er også fint å kunne strekke litt på bena og kanskje få en god deal på et fint sete litt lengre frem i flyet.

Formidlere og lån

Forbrukslån og kredittkort

Dagens bank og kredittmarked tilbyr forskjellige typer lån. De mest populære produktene å tilby for banker som tjener gode penger på lån er kredittkort og forbrukslån. Disse lånene er usikrede lån som bankene tilbyr personer i privatmarkedet. Det er fortsatt ikke forbrukslån i bedriftsmarkedet selv om kredittkort på en bedrift allerede har eksistert en god stund. Er du en type som liker fleksibilitet er usikrede lån en fin måte for deg å komme deg a jour på. Det er viktig at man oppfyller sine forpliktelser, selv om man kanskje ikke har penger til alt.

Mange kaller usikrede lån for høyrentelån. Dette er ikke riktig. Kredittkort kan ses på som høyrentelån. Er et lån over 20% så kan det kalles høyrente, men det å sette en prosent og deretter kalle det høyrente er vanskelig da renten syker og øker i takt med markedet. Det er lett å tenke på 20% i dagens rentemarked som veldig høyt. Forbrukslån varierer også veldig mye i rentesats. Du kan få lån til så lavt som rundt 6% om dagen. Det er ganske ekstremt. Vi snakker da om lån litt mer enn et billån. De er kjempemessig. Har du en dårlig økonomi eller mye tull i økonomien så kan rentene stige noe så veldig. Det finnes banker som tilbyr forbrukslån helt opp i 20% klassen. Det er rett og slett ufint og noe som man absolutt ikke burde gjøre.

Forskjellige aktører

Kredittkort og forbrukslån kan fås gjennom bank eller gjennom en formidler av disse produktene. Det er så mange som ønsker disse produktene at banker kan bruke agenter og formidlere til å distribuere produktene for en på en helt annen måte. Når du som bank bruker en formidler så kan du veldig enkelt dekke et mye større område og en mye større gruppe kunder. Det finnes flere eksempler på formidling av lån. En av de bedre i markedet er Sambla låneformidling, som tilbyr deg muligheten til å søke på forbrukslån i et dusin eller mer banker bare ved å sende inn en søknad. Det er jo ganske utrolig da det kreves ganske mye for å sende inn individuelle søknader. En søknad vil jo gjøre at du spares for mye unødvendig arbeid.

Hvorfor velge låneformidling?

Vi mener at låneformidling er den beste måten å søke på forbrukslån og andre lån fordi formidlerne er de som har best kontaktnettverk og har også en mulighet for å spare deg for tid når du sender formidleren en søknad. Med andre ord er det formidleren som gjør at du kommer deg best ut av det. En bank vil gi det et tilbud. Sender du inn en søknad til 13 banker vil du få 13 tilbud. Den eneste måten du vet hva som er et godt tilbud er ved å se på alle de andre tilbudene. Du kjenner markedet ganske godt etter å ha lest 13 tilbud.

Reklame

Reklame er noe vi ser overalt. Vi finner reklame på vegger, på tavler, på TV, på kino og i alle mulige offentlige rom. Reklame er en stor del av vår hverdag. Det er ikke til å unngå å se reklame hver gang vi skru på en TV eller når vi er på internett. Til og med våre mobiltelefoner har blitt objekter for reklame i alle slags former. Reklamen blir vanligvis dyttet opp i ansiktet våres uten at vi selv tenker over det. Reklame har blitt en så stor del av hverdagen at vi lar den gå rett forbi oss. Vi tenker ikke helt over konsekvensen av konstant reklame og skjønner også ikke helt hva reklamen gjør med oss som personer.

Lån og reklame

Når du er eksponert mot reklame så er vi eksponert mot produkter i alle mulige slags fasonger. Vi blir bedt om å kjøpe nye klær, mer sminke, ny bil eller søke forbrukslån. Det er ingen begrensninger på hva som reklameres for. Det viktigste er at vi tenker over hva vi ser slik at det ikke blir fanget opp av underbevisstheten sånn helt uten videre.

Det er ikke lov å legge ut reklame som skal lure oss eller på annen måte villede oss til å kjøpe noe. Dette betyr at folk ikke kan reklamere for noe som ikke er sant. Typiske villedende reklame er å kjøpe mobiltelefon for 1 krone, men så koster den egentlig 1000 kroner når du kommer i butikken. Det samme gjelder for lån. Du skal være veldig forsiktig når du legger ut et låneprodukt for salg. Du må være helt klar med oss som forbrukere om hva vi kjøper. Det er ikke lov til å skjule noen kostnader eller på andre måter dekke over noe som helst.